ОТСРОЧКА ИПОТЕКИ
С 31 июля граждане, которые попали в сложные жизненные ситуации, могут на срок до шести месяцев приостановить выплаты по ипотеке или снизить их. Банки теперь не имеют права отказывать в этом.
Максимальный срок таких каникул составляет шесть месяцев, причем у заемщика есть право определить, с какого дня они начнутся. То есть если трудная ситуация уже наступила, а заявление заемщик еще не подал, он вправе указать срок чуть раньше, чем дата обращения в банк, но не более чем на два месяца. Если дата начала не указана, то льготный период отсчитывается со дня подачи заявления.
«Ипотечные каникулы» предназначены для лиц, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, причем закон четко ограничил, какие именно ситуации считаются трудными. Это может быть потеря работы с официальной регистрацией заемщика в качестве безработного, получение инвалидности первой или второй группы, временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд, снижение среднемесячного дохода на 30% и более, а также появление новых иждивенцев у заемщика.
Кроме того, предметом ипотеки может быть только единственное жилье заемщика или квартира в строящемся доме, которая после ввода в эксплуатацию станет его единственным жильем. Максимальная сумма кредита не должна превышать 15 миллионов рублей, а обращение за «ипотечными каникулами» должно быть первым. То есть если заемщик ранее уже обращался в банк с просьбой о реструктуризации кредита и предоставлении льготного периода (но на условиях банка), и банк его согласовал, то право на каникулы заемщик теряет. Но если ранее ему отказали, то право сохраняется.
Закон предусматривает лишь однократное использование льготного периода. Однако у заемщика, который им воспользуется, остается право обратиться в банк за новыми послаблениями, но решать в этом случае будет уже только банк, закон его в этом не ограничивает. Также указанные в законе 6 месяцев нельзя разбить на два отрезка по 3 месяца – только один непрерывный льготный период, сообщает ТАСС.
Многие эксперты рынка недвижимости отмечают, что «ипотечные каникулы» для многих граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, словно подушка безопасности. Заемщики могут взять каникулы на любой период, если он не превышает 6 месяцев. Кроме того, они имеют возможность снизить или вовсе отменить ежемесячные выплаты на это время. Но есть и немало «но». Например, заемщик выигрывает время, однако теряет в деньгах, так как проценты по кредиту все равно будут начисляться. Также приостановка выплат может испортить кредитную историю. Официально эта информация нигде не отмечается, но другие банки все же могут получить к ней доступ.
Кстати, закон об «ипотечных каникулах» имеет обратную силу, то есть под его действие подпадают и ранее выданные жилищные займы. Эксперты считают, что мера не только сделает более защищенными уже заключивших кредитные договоры, но поможет привлечь новых клиентов.
Аналитики считают, что определенная категория граждан, и их не мало, «подписываются» на кредит, просчитывая все риски. Можно потерять работу или заболеть и т.д. Ипотечные каникулы и призваны регулировать эти риски, при чем регулировать на законодательном уровне. Поэтому эксперты прогнозируют, что на ипотечный рынок придут люди, которые вполне кредитоспособны, а потому интересны для банкиров.
Кстати, интересный факт: среди семей, имеющих ипотеку, процент разводов составляет всего 2%. А те, кто не обременен долговыми обязательствами, разводятся в 10 раз чаще (доля разводов от 10% до 20%). По словам специалистов, семьи более взвешенно подходят к принятию решения об оформлении ипотеки как с точки зрения своих финансовых возможностей, так и с точки зрения психологической стабильности.
Управляющий федеральным банком в РТ Дамир Габдулхаков, отметил, что нужно понимать, что банк всегда готов пойти навстречу клиенту и реструктурировать задолженность: изменить сумму ежемесячного платежа, изменить срок кредита и т.д., чем признавать долг проблемным и начинать процедуру принудительного взыскания. В нынешней экономической ситуации случаи, когда у ипотечных заемщиков возникает необходимость в такой поддержке, носят исключительный характер. Как правило, массовое обращение за реструктуризацией востребовано в период острого кризиса, а сейчас экономическая ситуация в РТ достаточно стабильная, и ставки по ипотеке доступные, поэтому никакого всплеска обращений мы не ожидаем. Кроме того, мы даже ожидаем роста спроса на ипотеку в связи с новым законом. Ведь ранее риск попадания в сложную жизненную ситуацию останавливало людей взять жилищный кредит, а эти новации снимают тревоги у потенциальных заемщиков, рассказал эксперт.
В прошлом году в Татарстане было выдано почти 55 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 95,1 млрд рублей. Средняя величина займа составила 1,7 млн рублей.
По словам вице-президента Гильдии риелторов РТ, директора юридического агентства «Премьер» Руслана Садреева, отсрочку по ипотеке практикуют уже многие банки. Это не новшество. Сейчас заемщик может в индивидуальном порядке обратиться в банк и рассчитывать на отсрочку по кредиту. Соответственно он собирает для это пакет документов, которые финансовая организация проверяет. Да и варианты «ипотечных каникул» при покупке жилья в новостройке также возможны.
С одной стороны, возможность приостановить выплаты является послаблением для клиента. Ведь банк дает ипотеку, оценивая текущую платежеспособность человека. И если он теряет, к примеру, работу, то может рассчитывать на то, что какое-то время сможет не платить. Или банк может снизить сумму ежемесячного платежа, но обязательный платеж остается. Однако стоит понимать, что при этом срок ипотеки удлинится, а основной платеж не уменьшится. Заемщик может в конечном итоге заплатить даже больше. Банк при этом ничего не теряет, рассказал эксперт.
Финансовые аналитики считают, что после введения ипотечных каникул могут повыситься ставки по ипотечным кредитам или даже повыситься суммы первоначального взноса. Таким образом банки будут минимизировать риски, если наступит страховой случай и нужно будет покрывать расходы уже самой финансовой организации.
Также заемщик должен знать, что предоставление отсрочки по выплатам – это временное явление. Банк все равно взыщет с клиента и сумму долга, и проценты по кредиту. То есть заплатить по всем долгам рано или поздно все равно придется. После введения новшества есть риск возникновения мошеннических схем, когда уже после взятия кредита человек официально увольняется и рассчитывает на длительную отсрочку, чтобы не платить.
Многие эксперты полны скепсиса в отношении долгосрочных результатов программы. В частности, они прогнозируют коллапс неплатежей по кредитам. Ведь уже в прошлом году на ипотечном рынке России был поставлен рекорд - выдано более трех трлн рублей.
Кстати, после каникул заемщик выплачивает кредит по первоначальным условиям договора, а затем вносит те платежи, которые были пропущены во время каникул. Срок ипотеки удлинится. Сумма процентов по кредиту увеличится только для платежей, которые заемщик не оплатил в течение действия ипотечных каникул.
В ОТКРЫТОМ ДОСТУПЕ
На сайте ГИБДД России впервые появилась общедоступная карта с указанием всех видеокамер, установленных на дорогах. Ресурс доступен на сайте ведомства.
«Новый раздел создан с целью более широкого информирования участников дорожного движения о местах установки комплексов автоматической фотовидеофиксации, он также поможет разработчикам навигационных приложений руководствоваться полученной информацией в своей деятельности. Информационный ресурс находится в стадии наполнения», - говорится в сообщении пресс-службы МВД.
Чтобы узнать, где размещены комплексы фотовидеофиксации, необходимо на сайте ГИБДД перейти с главной страницы раздел «Комплексы фотовидеофиксации на дорогах», выбрать субъект РФ, а затем на интерактивной карте найти интересующую область.
В июле в Госдуму внесли законопроект, согласно которому все камеры видеофиксации на российских дорогах должны находиться в собственности властей. В документе указывалось, что это необходимо для защиты прав владельцев транспортных средств. Кроме того, авторы проекта отмечают, что частные комплексы фото- и видеофиксации нарушений ПДД, разрешенные действующим законодательством, устанавливаются не на участках с высокой аварийностью, а там, где собственники автомобилей могут незначительно нарушить скоростной режим, сообщает «Лента.ру».
26 июня президент России Владимир Путин на заседании Госсовета затронул тему видеофиксации на опасных участках дорог. Глава государства отметил, что в таких местах не следует прятать камеры, поскольку это не способствует главной задаче — снижению аварийности. «Вместо того чтобы дисциплинировать водителей, их просто подводят под штраф», - отметил Путин и призвал навести порядок в этой сфере.
«Рассекречивание» местонахождения камер оказалось так востребовано, что сайт прекратил работу уже через 30 минут после размещения карты. И эксперты, и автомобилисты, и некоторые автоиспекторы позитивно оценивают данное нововведение по раскрытию данных. При этом они подчеркивают, что это только первый шаг к урегулированию системы штрафов со скрытых камер.
Кстати, на этой неделе в республике система непрерывного контроля скорости начала работать на трех трассах в Татарстане. Это трассы «Москва - Уфа», «Казань - Оренбург» и «Казань - Ульяновск». В этом году системой непрерывного контроля скорости будут оборудованы дороги регионального значения. Среди них: Казань - Шемордан, Чистополь - Нижнекамск, Казань - Малмыж, а также Набережные Челны - Заинск - Альметьевск и Сорочьи Горы - Шали.
Датчики объединены между собой и фиксируют и мгновенную скорость под камерой, и среднюю скорость между ними, сообщает республиканское УГИБДД. Водители, привыкшие пользоваться антирадарами, теперь не смогут прибавлять скорость после проезда под камерами, так как системы непрерывного контроля теперь следят за автомобилем на протяжении большого участка пути.
Региональный представитель ФАР по РТ Рамиль Хайруллин отметил, что новая карта не принесет ощутимой пользы. Во-первых, сейчас существует множество приложений, в которых можно посмотреть места, где установлены камеры. Во-вторых, водители, как правило, ежедневно ездят по одному и тому же маршруту и знают расположение камер. Так что новый сервис будет интересен лишь тем, кто едет по новому маршруту или приехал в другой город.
По существующим стандартам водителей о наличии камер должны предупреждать знаки. Лучше, если бы водители знали о расположении тех камер, которые прячут за столбами и кустами. Только за прошлый год количество дорожных камер в республике увеличилось на треть. Сейчас же на трассах Татарстана установлено 36% всех камер Поволжья.
Было бы хорошо, если бы водители смогли в интерактивном режиме вносить сведения в программу о наличии на дороге переносных камер-треног, которые специально прячут за машины. Эксперт также отметил, что водителям в дороге будет неудобно заходить на сайт и проверять наличие камер на конкретном участке. Информация от ГИБДД - это статичная карта, которой неудобно будет пользоваться за рулем, необходимо какое-то официальное приложение.
