В России почти на 40% выросло количество личных банкротств. Для некоторых это единственный способ решить проблемы с долгами. Президент России Владимир Путин поручил правительству до 1 июня 2023 года внести изменения в законодательство для облегчения процедуры банкротства граждан, а также повысить вдвое, с 500 тыс. до миллиона рублей, максимальный порог долга, при котором человек может инициировать личное банкротство во внесудебном порядке. Рассказываем, кто может списать свои долги, какая максимальная сумма и как подать заявление о банкротстве.
Что такое банкротство? Кому нужна эта процедура?
Банкротство физического лица — это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Сюда входят не только задолженности по банковским кредитам, но также по микрозаймам, штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.
«Эта процедура нужна для людей, которые не могут исполнить свои обязательства по кредитам либо по иным каким-либо денежным обязательствам, среди них: долги по распискам либо иные финансовые займы. Длительность признания банкротства зависит от количества долгов, от количества состава имущества у человека. Бывают процедуры, которые длятся даже по 3-4 года», – рассказал юрист по сопровождению процедуры банкротства Рашит Абайдуллин.
Один раз в 5 лет человек имеет право подать заявление о признании его как гражданина банкротом, если он имеет статус индивидуального предпринимателя. В данном случае при подаче заявления вводятся две процедуры: первая – реструктуризация долга. В этом случае суд рассматривает, можете ли вы погасить долги в течение трех лет, и если он приходит к мнению, что у вас не получится их погасить, то будет введена процедура реализации имущества. Как правило, такая процедура вводится на полгода, во время такой процедуры выявляется имущество, которое сможет погасить задолженность, отметил эксперт. Также существует внесудебное банкротство, которое подразумевает начало процедуры с задолженностью от 50 тысяч рублей.
Кто еще может оформить банкротство?
С 2015 года банкротство может оформить любой дееспособный гражданин либо кредитор может подать заявление на признание должника банкротом. Если человек обращается в судебное банкротство, то подается соответствующее заявление. Для этого нужно приложить все необходимые документы. Среди основных: паспорт гражданина РФ, ИНН, СНИЛС, выписки по лицевым счетам, справка об отсутствии статуса ИП либо выписка из ЕГРИП.
«Процедура банкротства на сегодняшний день обойдется в среднем в 170 тыс. рублей. Чаще всего люди обращаются к этой услуге, когда долг превышает 1 млн рублей», – сообщил спикер.
Как подать заявление о банкротстве в суд?
Заявление о банкротстве физического лица нужно направить в Арбитражный суд. Сделать это можно тремя существующими способами: отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии, направить почтой или воспользоваться системой «Мой арбитр», куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов, написано на официальном сайте Федеральной налоговой службы.
«Заявление о банкротстве носит письменный характер, однако чаще всего суды оставляют заявления без движения, когда должник подает сам на себя. Как правило, это связано с тем, что должники не подготавливают нужный пакет документов, а туда входит порядка 60 пунктов, которые нужно будет предоставить суду», – заметил Рашит Абайдуллин.
Заявлений о банкротстве граждан в Татарстане за год стало больше в 1,5 раза
Какая максимальная сумма долга?
В соответствии с поправками заявить о своем банкротстве во внесудебном порядке могут граждане, имеющие непогашенную задолженность по обязательствам и обязательным платежам, которая в совокупности составляет не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей.
«Передела не существует, максимальная сумма ограничивается той суммой, которую человек взял в кредит. Расчет идет из основной суммы долга», – отметил Абайдуллин.
Что ждет должника после получения статуса банкрота?
- Гражданин не может зарегистрироваться в качестве ИП (в течение 1 года с момента объявления банкротом);
- гражданин должен предупреждать о факте банкротства, если обращаешься за кредитом (в течение 5 лет);
- гражданин не может участвовать в управлении юридическим лицом (в течение 3 лет);
- гражданин не может участвовать в управлении кредитной организацией (в течение 10 лет);
- гражданин не может повторно объявить себя банкротом (в течение 5 лет);
- гражданин не может занимать должности в органах управления в финансовых организациях (в течение 5 лет)
«После прохождения человеком процедуры банкротства, банки неохотно выдают им новые кредиты. Но при этом банки чаще выдают обеспеченные кредиты. Например, автокредиты, ипотеки», – рассказал эксперт.
Почему суд может отказать в списании долгов?
Суд может отказать в списании долгов только при злостных нарушениях определенных процедур. Например, когда лицо, которое подало заявление на признание себя банкротом, укрывает имущество, не передает какие-либо документы финансовому управляющему.
«Даже имущество, переданное по дарственной, могут изъять. Не изымается из недвижимости только жилье, которое не роскошное», – сообщил юрист.
При оформлении банкротства специалисты советуют обращаться к профессиональным юристам, которые помогут собрать и оформить необходимый пакет документов. Однако нередко случается, что за экспертов себя выдают мошененники. Чаще всего в конторах клиентов консультирует юрист первоначального приема, но фактически это не юрист, а сотрудник отдела продаж, у которого есть определенный спич, и он его прорабатывает. Чтбы понять квалификацию юриста, достаточно посмотреть, как он проводит консультации и насколько тщательно изучает документы, заявил Рашит Абайдуллин.
Фото: flickr.com
Подписывайтесь на наши Telegram-канал, YouTube-канал, группы в VK и Одноклассниках и следите за актуальными новостями.
Если вы стали очевидцем интересного события, сообщите об этом нашим журналистам: info@tatarstan24.tv или +7 900 321 77 22.
