Сколько задолжали россияне, и как будут работать извещения о новых кредитах?

По итогам 2025 года объем безнадежных долгов россиян перешагнул рубеж в 2,4 триллиона рублей. Для сравнения: годом ранее эта сумма была около 1,8 триллиона. И это не просто просрочка на пару месяцев, а так называемые «мертвые души» кредитного рынка - пятая категория качества, где вероятность возврата денег банки оценивают ровно в ноль процентов.

Как пишут «Известия», которые и изучили данные Центробанка, проблемная задолженность в принципе формируется за счет кредитов четвертой и пятой категорий. В совокупности они занимают почти 7% розничного кредитного портфеля банков. Получается, что примерно каждый 14-й рубль в этом самом портфеле с высокой долей вероятности в банк не вернется.

Самая непростая ситуация в сегменте необеспеченных потребкредитов. Там заметную роль сыграли заемщики, которые брали кредиты в конце 2023-го – начале 2024-го. Тогда ставки еще не кусались так сильно, а банки раздавали деньги направо и налево, включая граждан с низким кредитным рейтингом или вообще без кредитной истории.

С ипотекой попроще. Тут доля проблемных кредитов всего 1,7%.
Хотя этот показатель тоже увеличился. Среди общих причин роста таких долгов эксперты отмечают замедление роста доходов населения. За время после оформления кредитов расходы заемщиков могли вырасти из-за инфляции - если доходы не увеличились, обслуживать кредит стало значительно труднее.

Эксперты подсчитали: каждый дополнительный долг повышает риск банкротства примерно на 20–25% при среднем уровне дохода семьи. В 2025 году, например, несостоятельными признали почти 568 тыс. граждан. Это на 31,5% больше, чем годом ранее

Как выяснила Федеральная антимонопольная служба, за последние 2 года россияне переплатили за ЖКХ около 100 миллиардов рублей.

Информацию публикует ТАСС и в ней указано, что «общая сумма экономически не обоснованных средств, определенных к исключению из тарифов в 2023-2025 годах, составила 102,62 млрд рублей. Так, только за 2025 год предписано исключить из тарифов 50,32 млрд рублей». Больше всего нестыковок за 2025-й год антимонопольщики обнаружили в платежах за электроэнергию - 25,22 млрд руб., далее следует сфера обращения с твердыми коммунальными отходами (ТКО) - 11,82 млрд руб., сфера теплоснабжения - 10,85 млрд руб., в сфере водоснабжения и водоотведения переплаты составили - 2,43 млрд руб.

При этом эксперты поясняют, что это не проверки начисления гражданам, а проверки установления тарифа региональными монополиями, которые объясняют свои расходы на производственную программу, повышение оплаты труда работникам для того, чтобы утвердить цифры на конкретный год.

Это вообще не значит, что деньги вернутся потребителю. Как пояснил в интервью «Ъ FM» председатель правления Союза жилищных организаций Константин Крохин: «Совершенно очевидно, что никакого влияния на платежки жителей это не будет иметь. Более того, никто никому ничего не вернет, потому что непонятно, о каком периоде идет речь».

Что касается проверок от ФАС, то в ведомстве отметили, что проводят контрольно-надзорные мероприятия на основании появления в средствах массовой информации и поступивших обращений граждан информации о росте тарифов. Как заявили в ФАС, работа ведомства, а также ее территориальных органов уже привела к снижению тарифов во многих регионах. Например, в 2025 г. в сфере теплоснабжения в Пермском крае на 30,3%, а в Ленинградской области на 15,7%.  

Напомним, что недавно в России были приняты законы, которые направлены на усиление государственного контроля за тарифами на услуги ЖКХ.

Один из законов как раз расширяет полномочия Федеральной антимонопольной службы. В случае неисполнения предписаний ведомства в области регулирования тарифов, служба сможет самостоятельно пересматривать их предельные уровни.

В России хотят прекратить выплаты по ОСАГО выше лимита 400 тыс. рублей.

Как пишут «Известия», меры направлены на сокращение схем с автоюристами и рост доли ремонта автомобилей вместо выплат через суд.  С инициативой выступил Российский союз автостраховщиков, и по словам его представителей, идею концептуально поддерживают Центробанк и Минфин, которые тоже хотят увеличить долю ремонта по обязательной страховке. 

Сейчас машины ремонтируют по автогражданке лишь в 6,1% случаев. То есть в большинстве ситуаций получают деньги.  Ведь, по закону, на восстановление поврежденного автомобиля страховщику дается 30 дней. Вот только уложиться в эти сроки довольно проблематично.

Доставка деталей в сложившихся условиях зачастую затягивается на срок больший чем положено. При этом клиенты часто не соглашаются использовать б/у запчасти, что, в принципе, допускается.

В то же время широкое распространение получила практика, когда автоюристы выкупают у потерпевших права требования и через суд взыскивают со страховщиков суммы, намного превышающие установленный лимит в 400 тысяч рублей. Размер таких сверхлимитных выплат достигает 1–2 млн, и они ложатся на плечи всех страхователей, увеличивая стоимость полисов.

Чтобы пресечь действующую сейчас схему, страховщики предложили законодательно закрепить: если компания не смогла организовать ремонт вовремя, она платит не более 400 тыс. Все, что сверх этой суммы, потерпевший сможет взыскать только с виновника ДТП. Кроме того, получить компенсацию сможет только сам пострадавший или его законный представитель – это исключит возможность переуступки прав автоюристам.

Тем временем, на основе открытых данных «Известия» подсчитали, что по итогам прошлого года в России было оформлено почти 54,4 млн полисов ОСАГО. При этом на учете в ГИБДД стоит 68 млн транспортных средств – так что примерно 13,6 млн машин (каждое пятое авто) страховки не имеют.

Решить проблему «бесполисников» должен помочь запуск системы контроля наличия ОСАГО с помощью дорожных камер, который ожидается осенью текущего года. 

38% россиян не сделали никаких накоплений в 2025 и 2026 годах. Про это они сами рассказали в рамках опроса, проведенного «Актион Бухгалтерия», результаты которого публикует «Газета.Ru».  Главной причиной отсутствия накоплений респонденты назвали нехватку денег на фоне обязательных расходов. Также опрошенные отметили, что значительная часть средств уходит на помощь родственникам и близким, а каждый седьмой заявил, что не может удержаться от текущих трат.

Добавим, что большинство из тех, кто все же копит деньги, откладывают не более 10 тыс. рублей в месяц. Чаще всего россияне, по собственному признанию, копят не на что-то конкретное, а создают «подушку финансовой безопасности».

Также, согласно данным опроса, россияне копят на отпуск или путешествия, примерно каждый четвертый откладывает на лечение и медицину, среди других целей накоплений ремонт, а также покупка недвижимости.

Основным способом хранения накоплений остаются банковские инструменты. Тут и накопительный счет, и вклады, и карты дебетовые. При этом 34% продолжают хранить сбережения наличными в рублях. Инвестиционные инструменты используются не так часто.

А с чего можно копить? По данным Единой межведомственной информационно-статистической системы, среднемесячная номинальная начисленная заработанная плата работающих в экономике в декабре 2025 года в России составила - 139 727 рублей. Хотя, еще в ноябре показатель был на уровне 98 192 рублей.

Как поясняют эксперты, этот показатель считается по фонду начисленной зарплаты, деленному на среднесписочную численность работников, и включает оклады, премии, надбавки и другие начисления. Все это не дает понимания, сколько реально получает типичный работник.

Эту цифру заметно тянут вверх высокие доходы узких групп - топ-менеджмента, корпоративных штаб-квартир, финансового сектора, крупных гос- и сырьевых компаний. К тому же, декабрь традиционно дает сильный всплеск из-за годовых бонусов, квартальных и годовых премий, и иных разовых выплат. Кстати, благодаря предновогоднему рывку количество регионов России со средней зарплатой 150 тыс. рублей и более в декабре увеличилось до 12. 

Госдума в первом чтении приняла законопроект, который вводит обязательное информирование заемщиков при оформлении кредита. Согласно документу, уведомления о заключении договора займа будут приходить через портал «Госуслуг». В случае окончательного утверждения закона уведомление должно поступать в личный кабинет человека на «Госуслугах» не позднее 15 минут после того, как бюро кредитных историй получит данные от банка или микрофинансовой организации.

По словам первого заместителя председателя комитета по финансовому рынку Константина Бахарева, информирование для россиян будет бесплатным и позволит выявлять фиктивные заявки, подаваемые злоумышленниками, до перечисления денег. Он отметил, что инициатива направлена на защиту населения от кредитных мошенников.

В правительстве уже указали депутата на ряд недоработок в законопроекте. Например, там не прописано, что именно должно быть в том самом уведомлении и это как раз может быть на руку мошенникам. Независимый финансовый советник Елена Савина в интервью изданию ComNews отметила: «Представьте: приходит вам оповещение: "Кредит оформлен". И все. Ни названия банка, ни суммы, ни ставки. Что вы будете делать? Паниковать. А мошенники тут как тут - позвонят вам через минуту после уведомления, представятся службой безопасности "Госуслуг" и скажут: "Видите кредит? Срочно продиктуйте код из SMS, чтобы его отменить!"».

По мнению, специалистов, для того, чтобы избежать закон должен обязать банки указывать исчерпывающие данные. Среди этих данных наименование кредитора, точная сумма, срок и, что критически важно, контакты, по которым можно реально отказаться от кредита, а не попасть на тех же мошенников.