Как работает система признания граждан банкротами?

Банкротство — это отдельный и очень важный институт рыночной экономики

Впервые на постсоветском пространстве закон о банкротстве появился в России в 1992 году, и его принятие было продиктовано переходом на рыночную экономику. В Советском Союзе такое понятие, как банкротство, не существовало по понятным причинам.

“И справедливости ради надо сказать, что первый закон, который был создан буквально за неделю в экстренном порядке, по размеру был с 12-ти листовую ученическую тетрадку. Несмотря на это, он был очень верно и сбалансировано сформулирован, включал в себя все необходимые аспекты, включая даже момент кредиторских оспариваний сделок. Практику оставалось лишь нарабатывать в судах, потому как был откровенно сыроват”, — говорит Максим Боровков, заместитель министра юстиции РТ.

Поэтому в 1998 году был принят новый закон на основе старого. Сейчас же в России работают в рамках ФЗ №127 «Закон о несостоятельности (банкротстве)», который был принят в 2002 году.

“Количество заявлений от граждан каждый год растет кратно”

Изначально законотворец выбрал франко-бельгийскую модель, по которой вся власть была отдана кредиторам. Другими словами, судьба должника была целиком отдана в руки тех, кому он был должен. Поэтому суд при определении человека или предприятия банкротом или той или иной реабилитационной процедуры, которое было принято на соответствующем собрании.

Глава закона, в которой говорится о процедуре банкротстве именно граждан, действует в России ровно 10 лет.

“Это та категория арбитражных споров, которая с момента принятия ежегодно и неизменно дает кратный прирост. И это, пожалуй, единственная категория, которая может быть охарактеризована, — продолжает замминистра. — Хотя первые пять лет количество заявлений о банкротстве росло примерно на 50%. Сейчас в Татарстане ежегодный прирост составляет около 20%.”

То есть порядка 12 тысяч жителей республики ежегодно заявляет о намерении признать себя банкротом. В 2025 году в России количество судебных банкротств физических лиц выросло до 568 тысяч, что на 31,5% больше, чем в 2024 году. Татарстан занимает 10-е место в общероссийском рейтинге: в 2025 году было принято на рассмотрение о признании граждан банкротами 16 346 заявлений.

Банкротные отношения — это не только про взаимоотношения должника-банкрота и пострадавших кредиторов

Участником этой цепочки может стать человек, который даже не знаком с другими ее участниками.

Один из таких примеров: мужчина на «Авито» приобрел автомобиль по хорошей, выгодной цене. А потом выясняется, что продавец находился на момент сделки находился в предбанкротном состоянии или вовсе был признан банкротом. Такая сделка может быть оспорена, если, конечно, будет доказан факт передачи денег.

Суд может не признать гражданина банкротом. И точка

“Процедура банкротства граждан отличается от процедуры корпоративного банкротства тем, что она смещена в сторону проведения реабилитационных действий. И это очень важно. При корпоративном банкротстве закон в значительной степени дает полную власть кредиторам над должником, а наличием признаков банкротства считается неисполнение финансовых обязательств в размере 2 млн рублей в течение трех месяцев. С физическими лицами все иначе: само заявление не является признаком банкротства и определяется лишь как презумпция. Тут законодательство предусматривает ведение реабилитационной процедуры. Суд даже может отказать в признании должника банкротом. В том случае, если у суда есть достаточно оснований полагать, что через какое-то время финансовое положение заявителя будет изменено в лучшую сторону”, — разъясняет Максим Боровков.

Фактически, идет смещение в сторону так называемого реабилитационного паритета, там, где в выборе между банкротством и реабилитационной процедурой выбирается второй вариант, причем даже вопреки воли кредиторов. Простыми словами: закон дает возможность человеку, попавшему в трудную финансовую ситуацию, все же избавиться от тяжелого бремени долгов.

Однако, у большинства россиян сложилось мнение, что при обращении в суд должника обязательно признают банкротом, а значит, он может брать неограниченное количество финансовых обязательств на себя, а затем категорически и целенаправленно их не исполнять.

Именно этот неверный стереотип и стал причиной роста общероссийской статистики.

“Вот буквально в феврале было разрешено одно дело, в котором было отказано гражданину в признании его банкротом на основании того, что в течение рассмотрения дела неоднократно выезжал за границу. Хотя и на средства третьих лиц, но тем не менее, — продолжает замминистра. — Тем самым я хочу сказать, что недобросовестность никогда не будет защищаться законом”.

Звонят по телефону с предложением избавиться от долгов — это мошенники

Совсем свежий пример: жительницу Казани начиная с декабря прошлого года одолевают звонками из некого «федерального центра по списанию долгов». На данный момент она насчитала порядка 30 звонков, причем с самых разных номеров сотовых телефонов, но одной и той же организации. За это время ей предложили избавиться от несуществующих долгов «специалисты» из 20 российских регионов.

И у всех этих «специалистов» одна и та же песня: «Мы избавим вас от долгов, у вас не может не быть долгов». Никакие мольбы женщины о том, чтобы ее данные исключили из реестра, не помогают. Иногда диалог заканчивался тем, что «специалист» предлагал ей взять кредит в одном из российских банков.

“Если вам настойчиво звонят с неизвестных номеров и навязывают услуги по оформлению банкротства, будьте бдительны — это мошенники. Подобные непрошеные звонки являются распространенной схемой обмана граждан, находящихся в сложной финансовой ситуации”, — предупреждают в Минюсте РТ.

Важно знать, что квалифицированную бесплатную консультацию по вопросам банкротства официально предоставляют сотрудники Министерства юстиции Татарстана. Кроме того, жители республики могут получить такую консультацию у специалистов МФЦ.

В ведомстве обращают внимание, что на сегодняшний день не существует конкретного реестра добросовестных компаний по банкротству.

Поэтому, столкнувшись с финансовыми трудностями, в ведомстве рекомендуют обращаться в финансовые организации с вопросом урегулирования задолженности, а также в официальные государственные структуры для получения первичной консультации.

Автор Елена ГОРБУНЧИКОВА

Изображение сгенерировано с помощью нейросети