Банки начали улучшать условия по кредитам: надолго ли?
В программе "Новости экономики" анализируем текущую ситуацию и даем практические советы
Последствия снижения ключевой ставки ЦБ
Банки начали улучшать условия по кредитам наличными. Процентные ставки сократились в среднем на 3 п. п. Так кредитные организации отреагировали не снижение «ключа». Напомним, что в прошедшую пятницу Центробанк шестой раз подряд опустил ключевую ставку. На этот раз показатель упал на половину процентного пункта – до 15,5%.
«Решение ЦБ о снижении ставки было смелее, чем ожидали многие эксперты. Большинство аналитиков прогнозировали, что ЦБ возьмет паузу и оставит ставку на уровне 16% до следующего заседания на фоне инфляционного скачка в первой половине января, которое было отчасти спровоцировано такими факторами, как повышение НДС и рост тарифов ЖКХ. Но ЦБ принял решение о снижении ставки на фоне замедления экономики. И пересмотр прогноза по средней ставке на 2026 год подразумевает, что ставка будет снижаться и дальше», - рассказал персональный брокер Алмаз Марданшин.
Если ранее Центробанк предполагал, что средняя ключевая ставка в этом году составит от 13 до 15%, то теперь прогноз изменен на 13,5–14,5%. По словам экспертов, для рубля снижение ключевой ставки — это негатив. Снизится давление на финансы экспортеров и импортеров, возрастет спрос и сократится предложение валюты на рынке. Но рублю не на что жаловаться — он и так на рекордных уровнях с 2023 года.
Алмаз Марданшин, персональный брокер: «После снижении ключевой ставки в основном банки пересматривают доходности по вкладам в сторону снижения, так как для них стоимость фондирования становится дешевле. И это говорит о том, что «эпоха сверхвысоких» депозитов заканчивается, и пора рассматривать альтернативные инструменты для сохранения денег».
По словам аналитиков в предстоящие дни депозитные ставки опустятся на 0,5—1 п. п. В начале весны они могут быть уже ниже 14%. Сейчас средняя максимальная ставка по вкладам составляет 14,49%. К сравнению, в конце декабря показатель был равен 15,28%. Снижение стоимости денег поддерживает спрос на облигации и акции, стимулирует инвестиционную активность и улучшает условия для бизнеса. Однако деньги все еще дорогие, и говорить о существенном перетоке средств с депозитов на фондовый рынок пока рано.
«При объёме вкладов около 78 трлн рублей даже частичный переход мог бы заметно поддержать рынок, но этого не происходит. Причина — плавное снижение ключевой ставки. Вкладчики чаще ждут окончания депозитов, чтобы не терять проценты. После закрытия вкладов часть средств действительно диверсифицируется: новый депозит плюс инвестиции. Подход остаётся осторожным: в приоритете облигации, акции — выборочно (интересные цены, дивидендный сезон). Перераспределение идёт, но медленно», - отметил руководитель представительства инвестиционной компании Николай Лаптев.
Высокие ставки по вкладам помогли россиянам выработать привычку копить деньги. Об этом заявляют банкиры. По их мнению, до конца года проценты по депозитам останутся двузначными. По прогнозам, в этом году россияне начнут решать финансовые вопросы с помощью денег, которые успели накопить, но переток средств будет плавным. Отдельное внимание они будут обращать на накопительные счета, которые позволяют динамично использовать свои сбережения для ежедневных потребностей.