Телеканал
Налоговые органы приглашают граждан 18 и 25 апреля 2024 года с 09:00 до 20:00 на День открытых дверей по вопросам декларирования доходов физическими лицами. Проводится отбор на военную службу по контракту. Единовременная выплата 195 тыс. руб., денежное довольствие в зоне СВО от 204 тыс. руб., удостоверение ветерана боевых действий, доп. выплаты, премии. Тел. Единой службы отбора 117. Подписывайтесь на «Татарстан-24» в Telegram, YouTube, а также в VK и Одноклассниках и следите за актуальными новостями.

Общество

События недели: запрет займов под залог недвижимости и оформление ДТП через мобильное приложение

События недели: запрет займов под залог недвижимости и оформление ДТП через мобильное приложение

С 1 ноября в силу вступает закон, который запрещает частным микрофинансовым организациям (МФО) выдавать займы под залог жилья. Согласно новым правилам, МФО запрещается давать займы под залог жилого помещения за исключением тех случаев, если учредителем МФО выступает государство, один из регионов страны или муниципальное образование. Также с 1 ноября автовладельцы смогут оформить мелкую аварию в электронном виде без вызова сотрудников ГИБДД. Запускается новое мобильное приложение «Помощник ОСАГО», которое будет доступно для 100 млн пользователей портала госуслуг. Программа заработает пока только в пяти регионах, в том числе в Татарстане.

ЗАЙМЫ ПОД ЗАЛОГ НЕДВИЖИМОСТИ

Микрофинансовые организации (МФО) в России лишились права выдавать гражданам займы под залог жилья на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Отныне МФО не смогут заключать договоры потребительского займа с физическими лицами, если исполнение обязательств по займам обеспечено залогом жилья. Под исключение подпадают случаи, когда учредителем (акционером, участником) МФО является государство или муниципалитет. Кроме запрета на выдачу займа под залог жилого помещения, принадлежащего заемщику или залогодателю (физлицу), ограничение распространяется на выдачи под залог доли в собственности на жилое помещение и право требования участника долевого строительства в отношении жилья заемщика и/или залогодателя.

Закон также обязывает частные микрофинансовые организации к 2024 году увеличить свой капитал до 5 млн рублей. Размер капитала должен повышаться поэтапно - по 1 млн рублей в год.

Соответствующий законопроект был внесен в нижнюю палату парламента в марте этого года. Президент страны Владимир Путин подписал документ 2 августа. По словам спикера Госдумы Вячеслава Володина, новые поправки позволят «пресечь охватившую российские регионы волну жилищного рейдерства».


Как ранее указывала председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина, данный запрет поможет предотвратить мошенничества. Кроме того, регулятор предложил повысить ответственность за нелегальную микрофинансовую деятельность. В частности, штрафы за это могут быть увеличены с нынешних 500 тысяч рублей до 2 млн рублей.

Кстати, уровень долговой нагрузки россиян достиг 10,6% по состоянию на 1 октября, что является максимумом по крайней мере с 2012 года. Месяц назад этот показатель обновил максимум с 2014 года в 10,4%. На 1 октября коэффициент обслуживания беззалоговых ссуд достиг 8,9%, что является максимумом с начала этого года. Сейчас, по подсчетам ЦБ, кредиты имеют больше половины работающих россиян - почти 40 млн человек. Центробанк также фиксирует рост просрочки по кредитам на ранних сроках. Уровень риска по их выдачам в первом квартале 2019 года выше, чем в 2017 и 2018 годах.

Банк России неоднократно выражал обеспокоенность темпами роста потребительского кредитования и долговой нагрузки россиян, которые заметно опережают рост как номинальных доходов, так и заработных плат. В свою очередь, в Минэкономразвития (МЭР) РФ предупреждали, что рост долговой нагрузки россиян может привести к тому, что потребительские кредиты к концу этого года начнут тормозить потребительский спрос в российской экономике.

Как отметил управляющий партнер консалтинговой фирмы «Юрсервис» Валерий Ларягинин, микрофинансовые организации в России имеют не самую лучшую репутацию. При упоминании слова «МФО» часто возникают ассоциации с грабительскими процентами, мошенничеством и коллекторами, действующими на грани правового поля. В течение последних двух лет государство активно «закручивает гайки» в отношении таких фирм и коллекторов, ведь как показывает практика, первые загоняют граждан в долговые ямы по займам с неподъемными процентами, а вторые всеми способами, в том числе и незаконными, эти долги с граждан выбивают.

Только за текущий год в закон об МФО вступило в силу три изменения и на подходе еще одно. Цель одна – защитить граждан от произвола подобных организаций и сделать этот рынок более прозрачным.

МФО может создаваться в различных формах – фонда, автономной некоммерческой организации некоммерческого партнерства, товарищества или хозяйственного общества. На территории нашей страны в основном действовала такая форма МФО, как потребительские кооперативы. Таким образом микрофинансовая организация привлекает пайщиков, получая от них деньги под определенный процент, как правило больший, чем по вкладу в банке. Затем эти деньги МФО передает гражданам в виде займа под процент, в несколько десятков раз превышающий ставку кредита в банке.

После того, как по стране прокатилась волна банкротств потребительских кооперативов и начали возбуждать уголовные дела, потерпевшими по которым выступили вкладчики кооперативов, не получившие свои деньги, были внесены ряд изменений в закон об МФО. В настоящий момент МФО существуют в двух видах: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

Первая разновидность – микрофинансовая компания. Ее отличительный признак – размер собственного капитала свыше 70 млн рублей. МФК могут выпускать облигации, привлекать средства физлиц и ИП в сумме от 1,5 млн руб. (от организаций – любые суммы). Может выдавать займы физическим лицам в сумме до 1 млн рублей.

МКК же имеют право брать деньги лишь от юридических лиц. От физлиц поступления возможны только в случае, если они являются учредителями или акционерами. Требования к собственному капиталу микрокредитных компаний отсутствуют. Может выдавать займы физическим лицам в сумме до 500 тысяч рублей.

Все эти изменения как раз и были направлены на то, чтобы защитить вкладчиков МФО и очистить этот рынок от теневых игроков. Причем МФО обязали регистрироваться в специальном реестре Центробанка. Только после этого оно может заниматься своей деятельностью.

В случае просрочки возврата займа, взятого в МФО, микрофинансовая организация имеет право действовать только в рамках правого поля и должна обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании долга. После того, как решение суда вступит в силу, исполнительный лист направляется в службу судебных приставов. Только пристав-исполнитель имеет право обратить взыскание на имущество гражданина. Причем единственное жилье не может быть изъято у должника.

По-другому получается, когда в обеспечение кредита была заложена квартира. Залог недвижимости – это ипотека и регулируется она соответствующим законом, согласно которому взыскание может быть обращено и на единственное жилье. Попадая в такую ловушку МФО, граждане соглашались на залог своей квартиры и впоследствии лишались ее. По сути это была одна из схем черных риелтеров, которую в настоящее время законодатели прикрыли. Теперь квартиру, даже если это не единственное жилье, в залог по займу с МФО отдать нельзя. Хотя закон не запрещает передавать в залог другое имущество, например, автомобиль.

Соблюдать все условия микрозайма и вовремя его отдавать, это, пожалуй, универсальное пожелание гражданам, которые вынуждены воспользоваться услугами МФО. Но даже в этом случае можно столкнуться с мошенническими действиями со стороны МФО.
Несколько лет назад ко мне обратился мужчина, в отношении которого приставы возбудили исполнительное производство на сумму более 50 тысяч рублей. Как выяснилось, ранее он брал заем в размере 20 тысяч рублей в потребительском кооперативе, вернул его. Несмотря на это, кооператив в мировом суде взыскал с него сумму долга, проценты, неустойку и услуги на юриста. Об этом решении мой доверитель не знал, повесток и извещений не получал. Как выяснилось позже, потребительский кооператив был в сговоре с мировым судьей, и они вынесли много таких решений, по которым через год или полтора исполнительные листы направлялись к приставам, то есть за пределами крайних сроков обжалования решений, которые составляют шесть месяцев. К счастью, данную схему удалось раскрыть, виновные были привлечены к ответственности, а решения пересмотрены по вновь открывшимся обстоятельствам, рассказал эксперт.

ОФОРМЛЕНИЕ ЕВРОПРОТОКОЛА ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ

С 1 ноября стало доступно приложение «Помощник ОСАГО», позволяющее оформить электронный европротокол при авариях с участием не более двух машин и без пострадавших, сообщает «Коммерсант» со ссылкой на Российский союз автостраховщиков.

Программа стартует в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Республике Татарстан. Воспользоваться «Помощником» смогут около 100 млн пользователей, зарегистрированных на портале госуслуг.

При столкновении оформление протокола происходит на смартфоне одного из водителей - необходимо сфотографировать повреждения и заполнить поля в электронном извещении. Схему ДТП придется все же зарисовать на бумаге и сфотографировать. Второму водителю достаточно подтвердить или отклонить черновик извещения с внесением изменений на портале госуслуг, авторизация происходит на сгенерированном на экране первого водителя QR-кода. Данные участников аварии поступят автоматически из системы госуслуг и РСА, сообщает «Интерфакс».

Наличие снимков необязательно, однако в таком случае компенсация не может превышать 100 тысяч рублей. Фото повреждений повышает максимальную компенсацию до 400 тысяч рублей. Приложение работает в тестовом режиме, запуск на территории всей страны планируется в 2021 году.

Кроме этого, сейчас в России работает приложение, разработанное РСА: «ДТП.Европротокол». Оно также позволяет оформить европротокол, однако его функционал несколько отличается от функционала нового приложения.

В пресс-службе РСА пояснили, что с 1 ноября два приложения - «ДТП.Европротокол» и «Помощник ОСАГО» - будут работать параллельно: воспользоваться можно будет и тем и другим сервисом. Там также отметили, что с октября, когда максимальный размер выплат увеличили до 400 тыс. рублей для всех регионов России, количество оформленных через приложение «ДТП.Европротокол» аварий выросло в шесть раз. В перспективе оба сервиса будут интегрированы в единый, добавили в РСА. В целом количество аварий, которые оформляются без участия ГИБДД, растет. По данным союза автостраховщиков, так поступают в 52% случаев легких ДТП, сообщают «Известия».

Ожидается, что возможность оформления европротокола онлайн при помощи сервиса госуслуг не только облегчит взаимодействие между страховыми компаниями и автолюбителями, но и разгрузит дороги от пробок по причине ДТП.

Европротокол — система, при которой участники ДТП могут оформить аварию без вызова сотрудников ГИБДД, она начала действовать в России с 2 августа 2014 года. Обязательными условиями для использования европротокола являются отсутствие пострадавших и вреда иному имуществу, кроме двух транспортных средств. Оба участника должны иметь действующие полисы ОСАГО.

По словам главы Федерации автовладельцев по РТ Рамиля Хайруллина, с одной стороны, оформление европротокола онлайн позволит водителям сэкономить время, которое они тратят при ожидании сотрудников ДПС. С другой стороны, далеко не все могут пользоваться современными гаджетами, особенно люди старшего поколения. И даже среди молодежи не все зарегистрированы на портале госуслуг. Также эксперт отметил, что реформа ОСАГО – это страховое лобби. Компании давно добиваются свободного ценообразования в данном сегменте на рынке страхования. Страховщики постепенно добьются самостоятельного регулирования тарифов на полисы ОСАГО.

 

Поделиться:
Комментарии (0)
Осталось символов: